신용카드회사

신용카드회사

정의와 개념

신용카드회사는 신용카드업을 영위하는 여신전문금융회사로서, 신용카드를 발행하고 관리하며, 신용카드 이용과 관련된 대금 결제, 신용카드가맹점의 모집 및 관리 업무를 수행한다. 신용카드는 이를 제시함으로써 반복적으로 가맹점에서 결제할 수 있는 증표로, 신용카드회원과 신용카드회사, 가맹점이 거래의 주요 당사자이다.

주요 역할

• 신용카드 발행 및 관리: 신용카드와 체크카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제수단을 발행·관리한다.
• 결제 및 대금지급: 신용카드 이용 시 가맹점 대금을 대신 결제하고, 회원으로부터 일정 기간 후에 청구금액을 받아간다.
• 가맹점 모집 및 관리: 가맹점을 모집하고, 카드 결제를 위한 시스템을 지원하며, 가맹점에 대한 대금 지급을 관리한다.
• 신용공여 및 금융서비스: 신용카드회원에게 카드대출, 할부, 리볼빙 등 다양한 금융서비스를 제공한다.
• 신용정보 관리: 회원의 신용정보를 관리하고, 신용평가 및 위험관리를 수행한다.

업무 절차

1. 회원 모집 및 심사: 신규 회원을 모집하고, 신용평가 및 심사를 통해 카드 발급 여부를 결정한다.

2. 카드 발급 및 승인: 심사 통과 시 신용카드를 발급하고, 실제 사용 시 결제 승인을 처리한다.

3. 결제 및 대금지급: 가맹점에서 카드 결제가 이루어지면, 신용카드회사가 가맹점에 대금을 지급한다.

4. 청구 및 상환: 일정 주기(월 1회 등)로 회원에게 청구서를 발송하고, 회원은 청구금액을 상환한다.

5. 가맹점 관리: 가맹점 신규 등록, 수수료 정산, 불량 가맹점 관리 등을 수행한다.

관련 법적 근거

• 여신전문금융업법: 신용카드업은 여신전문금융업법 제2조에 따라 정의되며, 금융위원회에 등록된 자만이 영위할 수 있다.
• 감독 및 규제: 신용카드회사는 자본금, 건전성 기준 등 법령에 따라 감독을 받으며, 소비자 보호와 금융시장 안정성을 위해 규제를 준수해야 한다.

장점

• 신용구매 가능: 소비자는 자금이 부족해도 신용카드로 즉시 결제할 수 있다.
• 결제의 편리성: 다양한 가맹점에서 간편하게 결제가 가능하다.
• 할인 및 적립 혜택: 카드 사용에 따라 할인, 포인트 적립 등 다양한 혜택을 받을 수 있다.
• 현금 유동성 확보: 소비자는 당장 현금이 없어도 결제가 가능하며, 가맹점은 결제 즉시 대금을 받을 수 있다.
• 신용정보 구축: 신용카드 이용을 통해 신용정보가 쌓여 다른 금융상품 이용 시 유리하다.

현황

• 신용카드사: 삼성카드, 신한카드, KB국민카드, 현대카드, 롯데카드, BC카드 등 8개사.
• 여신전문금융업 내에서 신용카드업은 별도의 라이선스와 자본금(1,000억 이상) 요건이 필요하며, 할부금융사, 리스금융사, 신기술금융사 등과 구분된다.

참고

• 신용카드회사는 신용카드뿐 아니라 체크카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제수단을 발행한다.
• 신용카드 이용 시 신용카드회원, 신용카드회사, 가맹점의 3자 계약관계가 성립한다.
• 신용카드회사는 회원의 신용정보를 관리하며, 다양한 금융서비스(카드대출, 할부, 리볼빙 등)를 제공한다.