Coffee Wiki - 사용자 기여 [ko]

여신전문금융회사

2025-06-08T15:48:33Z

안은준:

'''여신전문금융회사([[Finance Companies|finance company]])'''는 수신(受信), 즉 예금 기능 없이 여신(與信), 즉 대출 업무만을 취급하는 금융기관을 말한다.

= 자금 조달 =

여신전문금융회사의 주요 자금 조달 방법에는 다른 금융기관으로부터 차입, 여신전문금융회사채(여전채) 발행, 기업어음(commercial paper) 발행 등이 있다. 여신전문금융회사는 예금을 통해 자금을 조달할 수 없으므로 [[은행]]을 비롯한 예금취급기관보다 자금 조달 비용이 높다.

= 개관 =

1. 시설대여회사

-설립 목적: 기업의 급격한 시설 확장이나 기술 혁신에 따른 일시적 시설 투자 자금 부담을 완화하고, 생산설비의 효율적 활용을 촉진하기 위해 설립되었다.

-주요 기능: 제조업, 광업, 농수산업 등에서 사용되는 기계, 설비, 부동산 등을 장기 대여(리스)하고, 대여료를 받는다.대여와 관련된 보증 업무도 수행한다.

-특징: 기업이 대규모 설비를 직접 구입하지 않고 장기간 임차해 사용할 수 있게 하여 자금 부담을 덜어준다. 기술 혁신, 설비 교체 등 변화에 유연하게 대응 가능하다. 유휴시설의 효율적 활용을 촉진한다.

2. 할부금융회사

-설립 목적: 소비자나 기업이 고가의 내구재(자동차, 가전제품, 주택 등)를 일시불로 구입하기 어렵거나, 자금이 부족할 때 할부로 구매할 수 있도록 금융지원을 제공하기 위해 설립되었다.

-주요 기능: 물품구매를 원하는 고객에게 필요한 자금을 대여하고, 고객은 원금과 이자를 일정 기간에 걸쳐 분할 상환한다.

-특징: 고객 신용 평가를 통해 대출 한도와 조건을 결정한다. 소비자는 일시불 부담 없이 고가 물품을 구입 가능하다.

3. 신용카드회사

-설립 목적: 소비자와 가맹점 간의 신용거래를 활성화하고, 전자적 지급결제수단을 제공하기 위해 설립되었다.

-주요 기능: 신용카드 발급 및 관리, 카드 결제 대금을 정산한다. 카드 회원에게 할부, 현금서비스, 카드론, 리볼빙 등 다양한 신용공여 서비스 제공한다.

-특징: 대표적인 비은행 지급결제 수단이다. 자체 수신 기능 없이 회사채, 기업어음 등으로 자금 조달한다. 신용공여, 결제, 금융·생활 편의 서비스 등 복합적 역할 수행한다.

4. 신기술사업금융회사

-설립 목적: 기술혁신형 중소·벤처기업 등 신기술사업자의 창업, 사업화, 성장 과정에 필요한 자금 지원을 목적으로 설립되었다.

-주요 기능: 기술력과 성장성이 높은 기업에 투자(주식, 지분 등)한다. 기술평가를 통해 담보력이 부족한 기업에도 자금 공급한다.

-특징: 전통적 담보 위주 대출이 아닌, 기술력과 사업성 중심의 평가 후 투자·융자를 집행한다. 벤처캐피탈과 유사하게 고위험·고수익 투자에 적극적이다. 혁신기업의 성장 및 신산업 육성에 중요한 역할을 수행한다.

금융기관

2025-06-08T15:40:18Z

안은준: /* 예금취급기관 */

금융기관

2025-06-08T15:35:59Z

안은준: /* 예금취급기관 */

'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.

= 금융기관의 특수성 =
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.

= 금융기관의 규제 =
금융기관은 다른 경제주체가 감수하지 않는 신용위험, 금리위험, 유동성위험을 감수한다. 따라서 수익-위험 상충관계에 따라 위험을 감수한만큼 금융기관의 이익이 증가한다. 하지만 이는 금융기관의 지나친 위험감수로 이어질 수 있기에 금융건정성 규제, 금융소비자 보호 규제, 진입 규제 등으로 방지하고 있다.

= 금융기관의 유형 =

우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.

== 여신금융기관 ==

'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.

=== 예금취급기관 ===

'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.

1. 은행

-설립 근거 및 목적:은행법에 따라 설립되며, 일반은행(시중은행, 지방은행)과 특수은행(산업은행, 수출입은행, 중소기업은행 등)으로 나뉜다.

-주요 기능: 수신 업무와 이를 재원으로 한 여신 업무, 신용창조 기능을 한다. 지급결제, 외환업무, 신용카드 등 다양한 금융서비스를 제공한다.

-특징: 전국 단위 또는 특정 지역에서 영업하며, 전 국민을 대상으로 함. 엄격한 감독과 규제. 대출규제가 비교적 엄격하고 금리가 저축은행 등 비은행 기관에 비해 낮은 편이다.

2. 저축은행

-설립 근거 및 목적: 상호저축은행법에 따라 설립된 지역 기반의 금융기관이다.

-주요 기능: 수신과 여신 업무를 중심으로 한다.

-특징: 영업구역이 제한되어 있으며, 해당 지역 내 개인 및 중소기업에 대한 대출 비중이 높은 편이다. 대출 심사가 상대적으로 덜 엄격해 신용도가 낮은 고객도 이용 가능하다. 외환업무 등 일부 업무는 취급하지 않는다.

3. 신용협동기구

-설립 근거 및 목적: 신용협동조합법, 새마을금고법 등 협동조합 관련 법률에 따라 설립된 비영리 금융기관이다.

-주요 기능: 조합원(지역, 직장, 종교 등 유대 기반)으로부터 출자금을 받고, 예금 및 대출을 제공한다.

-특징: 비영리 조직으로 이익을 조합원에게 배당하고, 조합원 상호 간의 공동이익 추구로 지역경제 활성화에 초점을 둔다. 금융서비스 외에도 복지, 교육, 공제(비영리 보험) 등 다양한 사회공헌사업을 수행한다. 예금자 보호는 예금보험공사 대신 중앙회 자체 기금 또는 별도 보호제도로 운영한다.

=== 여신전문금융회사 ===

'''[[여신전문금융회사]]'''는 수신기능 없이 여신업무만을 취급하는 금융기관을 말한다. 따라서 이들은 예금이 아닌 타 금융기관으로부터 차입, 여신전문금융회사채 발행, 기업어음 발행 등으로 자금을 조달한다. 여신전문금융회사에는 [[시설대여회사]], [[할부금융회사]], [[신용카드회사]], [[신기술사업금융회사]]가 있다.

== 계약형 금융기관 ==

'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.

== 금융투자기관 ==

'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.

= 해외 금융기관 유형 비교 =
금융기관은 각국의 경제 시스템과 법률에 따라 다양한 형태로 분류된다.

한국의 금융기관은 취급 업무에 따라 크게 다음과 같이 나눌 수 있다.

- 예금취급기관: 고객의 예금을 받아 대출 등으로 운영 (은행, 저축은행)

- 계약형 금융기관: 계약을 통해 자금을 수취하고 장기 투자 (보험회사, 연금기관)

- 금융투자기관: 유가증권 투자 및 자산관리 업무 (증권사, 자산운용사)

미국은 금융 기능에 따라 분업이 발달된 구조를 가진다.

- 상업은행 (Commercial Banks): 예금 수취와 기업/개인 대출 제공 (ex. JPMorgan Chase)

- 투자은행 (Investment Banks): 기업 인수합병, 증권 발행, 트레이딩 등 (ex. Goldman Sachs)

- 신용조합 (Credit Unions): 협동조합 형태의 예금/대출 기관, 비영리 목적

- 머니마켓펀드: 단기 금융상품 중심의 투자기관, 유동성 관리 중심

일본의 금융기관

- 도시은행: 전국망 운영 대형은행 (ex. 미쓰비시UFJ은행)

- 지역은행: 특정 지역 중심 영업

- 정책금융기관: 정부 소유, 산업육성이나 긴급대출 등 목적 (ex. 일본정책금융공고)

금융기관

2025-06-08T15:34:54Z

안은준: /* 예금취급기관 */

'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.

= 금융기관의 특수성 =
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.

= 금융기관의 규제 =
금융기관은 다른 경제주체가 감수하지 않는 신용위험, 금리위험, 유동성위험을 감수한다. 따라서 수익-위험 상충관계에 따라 위험을 감수한만큼 금융기관의 이익이 증가한다. 하지만 이는 금융기관의 지나친 위험감수로 이어질 수 있기에 금융건정성 규제, 금융소비자 보호 규제, 진입 규제 등으로 방지하고 있다.

= 금융기관의 유형 =

우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.

== 여신금융기관 ==

'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.

=== 예금취급기관 ===

'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.

1. 은행
-설립 근거 및 목적:은행법에 따라 설립되며, 일반은행(시중은행, 지방은행)과 특수은행(산업은행, 수출입은행, 중소기업은행 등)으로 나뉜다.
-주요 기능: 수신 업무와 이를 재원으로 한 여신 업무, 신용창조 기능을 한다. 지급결제, 외환업무, 신용카드 등 다양한 금융서비스를 제공한다.
-특징: 전국 단위 또는 특정 지역에서 영업하며, 전 국민을 대상으로 함. 엄격한 감독과 규제. 대출규제가 비교적 엄격하고 금리가 저축은행 등 비은행 기관에 비해 낮은 편이다.

2. 저축은행
-설립 근거 및 목적: 상호저축은행법에 따라 설립된 지역 기반의 금융기관이다.
-주요 기능: 수신과 여신 업무를 중심으로 한다.
-특징: 영업구역이 제한되어 있으며, 해당 지역 내 개인 및 중소기업에 대한 대출 비중이 높은 편이다. 대출 심사가 상대적으로 덜 엄격해 신용도가 낮은 고객도 이용 가능하다. 외환업무 등 일부 업무는 취급하지 않는다.

3. 신용협동기구
-설립 근거 및 목적: 신용협동조합법, 새마을금고법 등 협동조합 관련 법률에 따라 설립된 비영리 금융기관이다.
-주요 기능: 조합원(지역, 직장, 종교 등 유대 기반)으로부터 출자금을 받고, 예금 및 대출을 제공한다.
-특징: 비영리 조직으로 이익을 조합원에게 배당하고, 조합원 상호 간의 공동이익 추구로 지역경제 활성화에 초점을 둔다. 금융서비스 외에도 복지, 교육, 공제(비영리 보험) 등 다양한 사회공헌사업을 수행한다. 예금자 보호는 예금보험공사 대신 중앙회 자체 기금 또는 별도 보호제도로 운영한다.

=== 여신전문금융회사 ===

'''[[여신전문금융회사]]'''는 수신기능 없이 여신업무만을 취급하는 금융기관을 말한다. 따라서 이들은 예금이 아닌 타 금융기관으로부터 차입, 여신전문금융회사채 발행, 기업어음 발행 등으로 자금을 조달한다. 여신전문금융회사에는 [[시설대여회사]], [[할부금융회사]], [[신용카드회사]], [[신기술사업금융회사]]가 있다.

== 계약형 금융기관 ==

'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.

== 금융투자기관 ==

'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.

= 해외 금융기관 유형 비교 =
금융기관은 각국의 경제 시스템과 법률에 따라 다양한 형태로 분류된다.

한국의 금융기관은 취급 업무에 따라 크게 다음과 같이 나눌 수 있다.

- 예금취급기관: 고객의 예금을 받아 대출 등으로 운영 (은행, 저축은행)

- 계약형 금융기관: 계약을 통해 자금을 수취하고 장기 투자 (보험회사, 연금기관)

- 금융투자기관: 유가증권 투자 및 자산관리 업무 (증권사, 자산운용사)

미국은 금융 기능에 따라 분업이 발달된 구조를 가진다.

- 상업은행 (Commercial Banks): 예금 수취와 기업/개인 대출 제공 (ex. JPMorgan Chase)

- 투자은행 (Investment Banks): 기업 인수합병, 증권 발행, 트레이딩 등 (ex. Goldman Sachs)

- 신용조합 (Credit Unions): 협동조합 형태의 예금/대출 기관, 비영리 목적

- 머니마켓펀드: 단기 금융상품 중심의 투자기관, 유동성 관리 중심

일본의 금융기관

- 도시은행: 전국망 운영 대형은행 (ex. 미쓰비시UFJ은행)

- 지역은행: 특정 지역 중심 영업

- 정책금융기관: 정부 소유, 산업육성이나 긴급대출 등 목적 (ex. 일본정책금융공고)