https://wiki.junhopark033.synology.me/api.php?action=feedcontributions&feedformat=atom&user=%EA%B9%80%EC%A3%BC%EC%B0%ACCoffee Wiki - 사용자 기여 [ko]2026-04-18T10:33:49Z사용자 기여MediaWiki 1.44.0https://wiki.junhopark033.synology.me/index.php?title=%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B8%B0%EA%B4%80&diff=253금융기관2025-06-09T15:06:46Z<p>김주찬: </p>
<hr />
<div>'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.<br />
<br />
= 금융기관의 특수성 =<br />
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.<br />
<br />
= 금융기관의 규제 =<br />
금융기관은 다른 경제주체가 감수하지 않는 신용위험, 금리위험, 유동성위험을 감수한다. 따라서 수익-위험 상충관계에 따라 위험을 감수한만큼 금융기관의 이익이 증가한다. 하지만 이는 금융기관의 지나친 위험감수로 이어질 수 있기에 금융건정성 규제, 금융소비자 보호 규제, 진입 규제 등으로 방지하고 있다.<br />
<br />
= 금융기관의 유형 =<br />
<br />
우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.<br />
<br />
== 여신금융기관 ==<br />
<br />
'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.<br />
<br />
=== 예금취급기관 ===<br />
<br />
'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.<br />
<br />
=== 여신전문금융회사 ===<br />
<br />
'''[[여신전문금융회사]]'''는 수신기능 없이 여신업무만을 취급하는 금융기관을 말한다. 따라서 이들은 예금이 아닌 타 금융기관으로부터 차입, 여신전문금융회사채 발행, 기업어음 발행 등으로 자금을 조달한다. 여신전문금융회사에는 [[시설대여회사]], [[할부금융회사]], [[신용카드회사]], [[신기술사업금융회사]]가 있다.<br />
<br />
== 계약형 금융기관 ==<br />
<br />
'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.<br />
<br />
== 금융투자기관 ==<br />
<br />
'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.<br />
<br />
= 해외 금융기관 유형 비교 =<br />
금융기관은 각국의 경제 시스템과 법률에 따라 다양한 형태로 분류된다.<br />
<br />
한국의 금융기관은 취급 업무에 따라 크게 다음과 같이 나눌 수 있다.<br />
<br />
- 예금취급기관: 고객의 예금을 받아 대출 등으로 운영 (은행, 저축은행)<br />
<br />
- 계약형 금융기관: 계약을 통해 자금을 수취하고 장기 투자 (보험회사, 연금기관)<br />
<br />
- 금융투자기관: 유가증권 투자 및 자산관리 업무 (증권사, 자산운용사)<br />
<br />
미국은 금융 기능에 따라 분업이 발달된 구조를 가진다.<br />
<br />
- 상업은행 (Commercial Banks): 예금 수취와 기업/개인 대출 제공 (ex. JPMorgan Chase)<br />
<br />
- 투자은행 (Investment Banks): 기업 인수합병, 증권 발행, 트레이딩 등 (ex. Goldman Sachs)<br />
<br />
- 신용조합 (Credit Unions): 협동조합 형태의 예금/대출 기관, 비영리 목적<br />
<br />
- 머니마켓펀드: 단기 금융상품 중심의 투자기관, 유동성 관리 중심<br />
<br />
일본의 금융기관<br />
<br />
- 도시은행: 전국망 운영 대형은행 (ex. 미쓰비시UFJ은행)<br />
<br />
- 지역은행: 특정 지역 중심 영업<br />
<br />
- 정책금융기관: 정부 소유, 산업육성이나 긴급대출 등 목적 (ex. 일본정책금융공고)<br />
<br />
= 핀테크 =<br />
<br />
핀테크(fintech, financial technology): 기술에 기반한 금융업에서의 혁신<br />
<br />
[출현 이유]<br />
<br />
<공급 측면><br />
- 2008년 금융위기로 금융업에 대한 신뢰 추락<br />
- 이후 강화된 규제로 인해 제도권 금융업의 폭이 줄어듦<br />
- 2007년 아이폰의 출시와 함께 모바일 기술의 급진적 발달<br />
<br />
<수요 측면><br />
- 금융위기 이후 지속된 저금리 기조로 예금상품의 매력 하락<br />
- 디지털 기술에 익숙한 밀레니얼 세대의 등장<br />
- 코로나 19로 인한 비대면 서비스의 필수화<br />
<br />
[핀테크의 영역] <br />
<br />
1. 온라인투자연계금융(P2P): 온라인플랫폼을 통하여 투자자의 자금을 차입자에게 대출로 제공하고 그 대가로 원리금을 수취할 권리를 투자자에게 제공<br />
2. 선구매 후결제(BNPL): 전자상거래 등에서 먼저 상품 또는 서비스를 제공한 후 결제를 나중에 하도록 허용하는 것<br />
3. 결제업무: 디지털화폐(Digital Currency, 암호화폐(Cryptocurrency)<br />
4. 로보어드바이저(Robo-Advisor): 학습된 인공지능을 통해 포트폴리오의 구성과 매매를 자동화하는 일<br />
<br />
= 금융기관의 위험 =<br />
금융기관은 맡은 역할에 따라 그에 따른 금리위험(자산 변환), 신용위험(위임 받은 감독), 유동성위험(유동성 공급)을 관리하고 있다.<br />
<br />
== 금리위험 ==<br />
'''금리위험(interest rate risk)'''은 금리(이자율)의 변화로 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성을 말한다. 금리위험은 우리가 미래의 이자율을 미리 알 수 없기 때문에 발생한다.<br />
<br />
=== 금리위험의 종류 ===<br />
'''재조달위험(refinancing risk)'''은 자금조달비용의 변화로 발생하는 위험이다. 자산의 만기가 부채의 만기보다 길 때 발생하며, 금리가 상승할 때 부정적 효과를 낸다.<br />
'''재투자위험(reinvestment risk)'''은 투자수익의 변화로 발생하는 위험이다. 자산의 만기가 부채의 만기보다 짧을 때 발생하며, 금리가 하락할 때 부정적 효과를 낸다.<br />
<br />
== 신용위험 ==<br />
'''신용위험(credit risk)'''은 금융상품에서 약속되었던 현금흐름이 계약대로 이행되지 않아 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성을 말한다.<br />
<br />
== 유동성위험 ==<br />
'''유동성위험(liquidity risk)'''은 단기간에 예상치 못하게 현금이 필요하게 되어 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성을 말한다.<br />
<br />
=== 유동성위험의 종류 ===<br />
'''부채측면의 유동성위험'''은 채권자가 자금의 상환을 요구하여 발생하는 유동성위험이다.<br />
'''자산측면의 유동성위험'''은 (잠재적)채무자가 자금의 조달을 요구하여 발생하는 유동성위험이다.<br />
<br />
==그 외의 위험들==<br />
또한 금융기관은 '''환위험''', '''국가위험''', '''시장위험''', '''운영위험''', '''기후위험'''을 가지고 있다.<br />
<br />
===환위험===<br />
'''환위험((exchange risk)'''은 환율이 예상하지 못하게 변화하여 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성을 뜻한다. 이는 금융기관들이 외국의 자산에 직접 투자하거나, 외국의 금융자산을 보유하거나, 외국으로부터 자금을 조달하면서 발생한다.<br />
<br />
===국가위험===<br />
'''국가위험(country risk)'''은 외국 정부의 간섭으로 인해 외국으로부터 발생해야 할 현금흐름이 계약대로 이행되지 않아 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성이다. 신용위험의 한가지 형태로 볼 수 있다.<br />
<br />
===시장위험===<br />
'''시장위험(market risk)'''은 금융기관의 금융자산이 금융시장의 급격한 변동으로 인해 영향을 받아 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성을 의미한다. 이러한 시장위험은 비유동자산 및 부채보다 유동자산 및 부채의 가치에 큰 영향을 미친다.<br />
<br />
===운영위험===<br />
'''운영위험(operational risk)'''는 부적저하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 기술력 등으로 인해 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성이다. 이로 인해 문제들은 기술 발달과 핀테크의 확산으로 인해 더 심각해지고 있다.<br />
<br />
===기후위험===<br />
'''기후위험(climate risk)'''는 기후변화로 인해 발생하는 수익 및 순자산가치의 손실 가능성의 뜻한다. 이러한 기후위험은 '''물리적 위험'''과 '''전환위험'''으로 나눌 수 있다. '''물리적 위험'''이란 태풍, 폭염과 같은 기후변화의 물리적 효과와 관련된 위험이다. '''전환위험'''이란 정부정책, 세금 등 저탄소 경제로 전환하는 과정에서 발생하는 위험이다.</div>김주찬https://wiki.junhopark033.synology.me/index.php?title=%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B8%B0%EA%B4%80&diff=214금융기관2025-05-30T14:01:47Z<p>김주찬: /* 여신금융기관 */</p>
<hr />
<div>'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.<br />
<br />
= 금융기관의 특수성 =<br />
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.<br />
<br />
= 금융기관의 규제 =<br />
금융기관은 다른 경제주체가 감수하지 않는 신용위험, 금리위험, 유동성위험을 감수한다. 따라서 수익-위험 상충관계에 따라 위험을 감수한만큼 금융기관의 이익이 증가한다. 하지만 이는 금융기관의 지나친 위험감수로 이어질 수 있기에 금융건정성 규제, 금융소비자 보호 규제, 진입 규제 등으로 방지하고 있다.<br />
<br />
= 금융기관의 유형 =<br />
<br />
우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.<br />
<br />
== 여신금융기관 ==<br />
<br />
'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.<br />
<br />
=== 예금취급기관 ===<br />
<br />
'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.<br />
<br />
=== 여신전문금융회사 ===<br />
<br />
'''[[여신전문금융회사]]'''는 수신기능 없이 여신업무만을 취급하는 금융기관을 말한다. 따라서 이들은 예금이 아닌 타 금융기관으로부터 차입, 여신전문금융회사채 발행, 기업어음 발행 등으로 자금을 조달한다. 여신전문금융회사에는 [[시설대여회사]], [[할부금융회사]], [[신용카드회사]], [[신기술사업금융회사]]가 있다.<br />
<br />
== 계약형 금융기관 ==<br />
<br />
'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.<br />
<br />
== 금융투자기관 ==<br />
<br />
'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.<br />
<br />
= 해외 금융기관 유형 비교 =<br />
금융기관은 각국의 경제 시스템과 법률에 따라 다양한 형태로 분류된다.<br />
<br />
한국의 금융기관은 취급 업무에 따라 크게 다음과 같이 나눌 수 있다.<br />
<br />
- 예금취급기관: 고객의 예금을 받아 대출 등으로 운영 (은행, 저축은행)<br />
<br />
- 계약형 금융기관: 계약을 통해 자금을 수취하고 장기 투자 (보험회사, 연금기관)<br />
<br />
- 금융투자기관: 유가증권 투자 및 자산관리 업무 (증권사, 자산운용사)<br />
<br />
미국은 금융 기능에 따라 분업이 발달된 구조를 가진다.<br />
<br />
- 상업은행 (Commercial Banks): 예금 수취와 기업/개인 대출 제공 (ex. JPMorgan Chase)<br />
<br />
- 투자은행 (Investment Banks): 기업 인수합병, 증권 발행, 트레이딩 등 (ex. Goldman Sachs)<br />
<br />
- 신용조합 (Credit Unions): 협동조합 형태의 예금/대출 기관, 비영리 목적<br />
<br />
- 머니마켓펀드: 단기 금융상품 중심의 투자기관, 유동성 관리 중심<br />
<br />
일본의 금융기관<br />
<br />
- 도시은행: 전국망 운영 대형은행 (ex. 미쓰비시UFJ은행)<br />
<br />
- 지역은행: 특정 지역 중심 영업<br />
<br />
- 정책금융기관: 정부 소유, 산업육성이나 긴급대출 등 목적 (ex. 일본정책금융공고)</div>김주찬https://wiki.junhopark033.synology.me/index.php?title=%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B8%B0%EA%B4%80&diff=195금융기관2025-05-18T13:10:14Z<p>김주찬: /* 금융기관의 규제 */</p>
<hr />
<div>'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.<br />
<br />
= 금융기관의 특수성 =<br />
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.<br />
<br />
= 금융기관의 규제 =<br />
금융기관은 다른 경제주체가 감수하지 않는 신용위험, 금리위험, 유동성위험을 감수한다. 따라서 수익-위험 상충관계에 따라 위험을 감수한만큼 금융기관의 이익이 증가한다. 하지만 이는 금융기관의 지나친 위험감수로 이어질 수 있기에 금융건정성 규제, 금융소비자 보호 규제, 진입 규제 등으로 방지하고 있다.<br />
<br />
= 금융기관의 유형 =<br />
<br />
우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.<br />
<br />
== 여신금융기관 ==<br />
<br />
'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.<br />
<br />
=== 예금취급기관 ===<br />
<br />
'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.<br />
<br />
== 계약형 금융기관 ==<br />
<br />
'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.<br />
<br />
== 금융투자기관 ==<br />
<br />
'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.</div>김주찬https://wiki.junhopark033.synology.me/index.php?title=%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B8%B0%EA%B4%80&diff=194금융기관2025-05-18T13:06:15Z<p>김주찬: </p>
<hr />
<div>'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.<br />
<br />
= 금융기관의 특수성 =<br />
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.<br />
<br />
= 금융기관의 규제 =<br />
<br />
= 금융기관의 유형 =<br />
<br />
우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.<br />
<br />
== 여신금융기관 ==<br />
<br />
'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.<br />
<br />
=== 예금취급기관 ===<br />
<br />
'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.<br />
<br />
== 계약형 금융기관 ==<br />
<br />
'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.<br />
<br />
== 금융투자기관 ==<br />
<br />
'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.</div>김주찬https://wiki.junhopark033.synology.me/index.php?title=%EA%B8%88%EC%9C%B5%EA%B8%B0%EA%B4%80&diff=193금융기관2025-05-18T13:03:56Z<p>김주찬: /* 금융기관의 특수성 */</p>
<hr />
<div>'''금융기관([[Financial Institutions|financial institution]])'''은 자금의 수요자(user of funds)와 자금의 공급자(supplier of funds)의 중개자(intermediary)를 말한다. 자금의 수요자는 현재 사용 가능한 자금이 부족한 경제주체를 의미하고, 자금의 공급자는 여유자금을 보유한 경제주체를 의미한다.<br />
<br />
= 금융기관의 특수성 =<br />
금융기관은 금융계약의 중개자로서 정보생산, 위임 받은 감독, 자산 변환, 유동성 공급 등의 역할을 한다.<br />
<br />
= 금융기관의 유형 =<br />
<br />
우리나라의 금융기관은 취급하는 업무에 따라 크게 예금취급기관, 계약형 금융기관, 금융투자기관의 세가지로 나눌 수 있다.<br />
<br />
== 여신금융기관 ==<br />
<br />
'''여신금융기관(lending institution)'''은 여신(與信), 즉 대출을 취급하는 금융기관이다. 여신금융기관은 다시 수신(受信), 즉 예금을 취급하는지에 따라 [[예금취급기관]]과 [[여신전문금융회사]]로 나눌 수 있다.<br />
<br />
=== 예금취급기관 ===<br />
<br />
'''[[예금취급기관]]([[Depository Institutions|depository institution]])'''은 불특정 다수로부터 예금을 받아 조달한 자금을 대출하는 금융기관을 말한다. 예금취급기관에는 [[은행]], [[저축은행]], [[신용협동기구]]가 있다.<br />
<br />
== 계약형 금융기관 ==<br />
<br />
'''계약형 금융기관(contractual institution)'''은 특정한 상황을 대비하기 위한 금융계약을 제공하는 금융기관이다. 계약형 금융기관에는 [[보험회사]]와 [[연기금]]이 있다.<br />
<br />
== 금융투자기관 ==<br />
<br />
'''금융투자기관(financial investment institution)'''은 '''[[금융투자업]]([[Financial Investment Services|financial investment service]])'''을 수행하는 금융기관이다. 금융투자기관에는 [[증권회사]], [[모험자본]], [[자산운용사]] 등이 있다.</div>김주찬